청약통장 담보대출 금리와 장단점

청약통장 담보대출 금리

안녕하세요. 오늘은 청약통장 담보대출에 대해 알아보겠습니다. 청약통장 담보대출이란, 주택청약종합저축 통장을 담보로 은행에서 대출을 받는 방법입니다. 청약통장 담보대출은 일반적인 예금담보대출과 비슷하지만, 주택청약종합저축 통장의 특성상 몇 가지 차이점이 있습니다. 이번 포스팅에서는 청약통장 담보대출의 장단점, 신청방법, 한도, 금리 등을 살펴보겠습니다.

청약통장 담보대출의 장단점

청약통장 담보대출의 장점은 다음과 같습니다.

• 청약통장을 해지하지 않고도 대출을 받을 수 있습니다. 청약통장을 해지하면 청약우선권이 사라지고, 다시 가입하려면 1년의 유예기간이 필요합니다. 그러나 청약통장 담보대출을 받으면, 청약통장을 유지하면서 급전을 마련할 수 있습니다.
• 대출금리가 낮습니다. 청약통장 담보대출의 금리는 은행마다 다르지만, 일반적으로 예금담보대출보다 낮습니다. 예금담보대출의 경우, 수신금리에 1%포인트 정도의 가산금리가 붙지만, 청약통장 담보대출의 경우, 수신금리에 0.5%포인트 정도의 가산금리가 붙습니다. 또한, 청약통장 담보대출은 마이너스 통장이 가능하므로, 대출금리가 마이너스 통장 금리보다 낮습니다.
• 대출한도가 높습니다. 청약통장 담보대출의 한도는 청약통장의 납입금액의 95%까지 가능합니다. 예를 들어, 청약통장에 1000만원이 들어있다면, 950만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 일반적인 예금담보대출의 경우, 예금액의 80%까지만 대출을 받을 수 있습니다.

청약통장 담보대출의 단점은 다음과 같습니다.

• 청약통장의 납입기간이 제한됩니다. 청약통장 담보대출을 받으면, 청약통장의 납입기간이 10년으로 제한됩니다. 즉, 10년이 지나면 청약통장을 해지하거나 다른 예금으로 전환해야 합니다. 그러나, 청약통장 담보대출을 받지 않으면, 청약통장의 납입기간은 15년까지 가능합니다.
• 청약통장의 납입금액이 제한됩니다. 청약통장 담보대출을 받으면, 청약통장의 납입금액이 1인당 1억원으로 제한됩니다. 즉, 1억원을 초과하는 금액은 납입할 수 없습니다. 그러나, 청약통장 담보대출을 받지 않으면, 청약통장의 납입금액은 1인당 2억원까지 가능합니다.
• 청약통장의 이자가 감소합니다. 청약통장 담보대출을 받으면, 청약통장의 이자가 대출금리와 동일하게 적용됩니다. 즉, 대출금리가 3%라면, 청약통장의 이자도 3%가 됩니다. 그러나, 청약통장 담보대출을 받지 않으면, 청약통장의 이자는 수신금리와 동일하게 적용됩니다. 즉, 수신금리가 4%라면, 청약통장의 이자도 4%가 됩니다.

청약통장 담보대출의 신청방법

청약통장 담보대출의 신청방법은 다음과 같습니다.

1. 청약통장이 있는 은행에 방문하거나 인터넷 뱅킹을 통해 대출 신청을 합니다. 청약통장 담보대출은 청약통장이 있는 은행에서만 가능합니다. 예를 들어, 청약통장이 KB국민은행에 있다면, KB국민은행에서만 대출을 받을 수 있습니다.
2. 본인확인, 신용조회, 대출한도 확인 등의 절차를 거칩니다. 청약통장 담보대출은 신용등급에 따라 대출한도가 달라질 수 있습니다. 일반적으로 신용등급이 높을수록 대출한도가 높습니다. 또한, 다른 은행에서 받은 대출이 있으면, 그 금액도 대출한도에 영향을 줄 수 있습니다.
3. 대출계약서에 서명하고, 대출금을 받습니다. 청약통장 담보대출은 마이너스 통장 형태로 제공됩니다. 즉, 대출금은 청약통장에 입금되고, 대출금을 사용할 때마다 이자가 발생합니다. 대출금을 상환할 때는, 청약통장에 입금하면 됩니다.

청약통장 담보대출의 한도와 금리

청약통장 담보대출의 한도와 금리는 은행마다 다르지만, 일반적으로 다음과 같습니다.

은행	한도	금리
KB국민은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.3%)
신한은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.4%)
하나은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.4%)
우리은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.3%)
농협은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.3%)
기업은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.3%)
SC제일은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.3%)
씨티은행	납입금액의 95%, 1인당 1억원 이내	수신금리 + 0.5% (전자금융에서 신청 시 수신금리 + 0.3%)

청약통장 담보대출과 일반적인 예금담보대출의 차이점

• 청약통장 담보대출은 주택청약종합저축 통장을 담보로 하여 대출을 받는 방법이고, 일반적인 예금담보대출은 정기예금, 적금, 신탁상품 등을 담보로 하여 대출을 받는 방법입니다.
• 청약통장 담보대출은 청약통장을 해지하지 않고도 대출을 받을 수 있으므로, 청약우선권을 유지할 수 있습니다. 그러나 일반적인 예금담보대출은 예금을 해지하거나 다른 예금으로 전환해야 할 수 있습니다.
• 청약통장 담보대출은 대출금리가 일반적인 예금담보대출보다 낮습니다. 예금담보대출의 경우, 수신금리에 1%포인트 정도의 가산금리가 붙지만, 청약통장 담보대출의 경우, 수신금리에 0.5%포인트 정도의 가산금리가 붙습니다. 또한, 청약통장 담보대출은 마이너스 통장이 가능하므로, 대출금리가 마이너스 통장 금리보다 낮습니다.
• 청약통장 담보대출은 대출한도가 높습니다. 청약통장 담보대출의 한도는 청약통장의 납입금액의 95%까지 가능합니다. 예를 들어, 청약통장에 1000만원이 들어있다면, 950만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 일반적인 예금담보대출의 경우, 예금액의 80%까지만 대출을 받을 수 있습니다.
• 청약통장 담보대출은 청약통장의 납입기간과 납입금액이 제한됩니다. 청약통장 담보대출을 받으면, 청약통장의 납입기간이 10년으로 제한됩니다. 즉, 10년이 지나면 청약통장을 해지하거나 다른 예금으로 전환해야 합니다. 그러나, 청약통장 담보대출을 받지 않으면, 청약통장의 납입기간은 15년까지 가능합니다. 또한, 청약통장 담보대출을 받으면, 청약통장의 납입금액이 1인당 1억원으로 제한됩니다. 즉, 1억원을 초과하는 금액은 납입할 수 없습니다. 그러나, 청약통장 담보대출을 받지 않으면, 청약통장의 납입금액은 1인당 2억원까지 가능합니다.
• 청약통장 담보대출은 청약통장의 이자가 감소합니다. 청약통장 담보대출을 받으면, 청약통장의 이자가 대출금리와 동일하게 적용됩니다. 즉, 대출금리가 3%라면, 청약통장의 이자도 3%가 됩니다. 그러나, 청약통장 담보대출을 받지 않으면, 청약통장의 이자는 수신금리와 동일하게 적용됩니다. 즉, 수신금리가 4%라면, 청약통장의 이자도 4%가 됩니다.

청약통장 담보대출 금리에 대해 알아보았습니다. 청약통장 담보대출 금리는 은행마다 다르지만, 일반적으로 예금담보대출보다 낮습니다. 청약통장 담보대출 금리는 수신금리에 0.5%포인트 정도의 가산금리가 붙습니다. 또한, 전자금융에서 신청하면, 수신금리에 0.3%포인트 정도의 가산금리가 붙습니다. 청약통장 담보대출 금리에 대한 더 많은 정보를 원하시면, 여기를 클릭해주세요. 포스팅이 도움이 되셨다면, 좋아요와 구독 부탁드립니다. 다음 포스팅에서 또 만나요. 감사합니다.